“健康中國”戰(zhàn)略的深入推進，為商業(yè)健康險的發(fā)展提供了更多可能。不過，商業(yè)健康險依然存在產品和服務同質化嚴重、風險保障能力不足等問題，亟待向更高質量、更高效率轉型。

    為此，中國人壽成立了“健康1+N創(chuàng)新工作室”，通過創(chuàng)新健康險產品、健康服務，以及提升系統(tǒng)智能化等方面加大探索力度，解決實際工作中與業(yè)務發(fā)展不匹配的一些矛盾或弊端，助力主業(yè)發(fā)展，構建國壽特色健康服務體系。

著力改革創(chuàng)新產品和服務

    “健康1+N創(chuàng)新工作室”成立于2018年，以中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）上海市分公司健康保險事業(yè)部成員為主，在具體項目上邀請科技、運營、金融市場等部門同事共同參與。

    談及工作室成立的初衷，中國人壽壽險公司上海市分公司相關負責人表示，基于保險產品結構轉型是近幾年整個行業(yè)的重點工作，搭建工作室能使創(chuàng)新工作有計劃、穩(wěn)定持續(xù)推進。

    長期以來，受開發(fā)經驗不足、數據缺乏、長期可持續(xù)經營困難等問題困擾，非標體健康險市場發(fā)展較為緩慢。為進一步滿足非標體對保險保障的需求，該工作室自成立以來，便進行了大量市場調研，顛覆保險業(yè)傳統(tǒng)風險評估模式，將前沿醫(yī)學進展、人工智能與保險風險評估相結合，深化產品供給創(chuàng)新，在風險可控的情況下擴大可承保人群。

    上述負責人介紹，該工作室創(chuàng)新開發(fā)“國壽肺安寶特定腫瘤疾病保險”，讓既往無法獲得保險保障的肺結節(jié)人群購買健康險成為可能，產品榮獲2019年度上海金融創(chuàng)新二等獎；創(chuàng)新開發(fā)“國壽長三角糖安寶醫(yī)療保險”，為糖尿病人群（既往拒保）提供“保險保障+健康管理”，引領健康險從“保健康客戶”向“保客戶健康”轉變；積極開發(fā)滿足新市民健康保險需求的產品，探索農民工醫(yī)療保險產品。

    產品創(chuàng)新之外，“健康1+N創(chuàng)新工作室”還在理賠直付模式、健康分析模型等方面持續(xù)創(chuàng)新突破。例如，創(chuàng)新與醫(yī)療機構數據直連，客戶在醫(yī)院窗口結賬的同時可完成理賠支付；通過挖掘公司十余年重大疾病數據，為客戶進行健康畫像，創(chuàng)新搭建客戶健康白皮書個性化智能化定制平臺。

    短短幾年，該工作室發(fā)揮協(xié)同效應，創(chuàng)新收獲滿滿。2022年底，該工作室獲評“全國金融系統(tǒng)勞模和工匠人才創(chuàng)新工作室”。

    積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設

    近年來，隨著保險公司廣泛參與國家城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險、社保補充醫(yī)療保險、城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險等業(yè)務，商業(yè)健康保險在國家醫(yī)療保障體系中的作用得到不斷加強。

    “健康1+N創(chuàng)新工作室”積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設，以高質量服務守護人民美好生活，受到各級政府和社會各界的普遍認可。一方面，通過全面構建城鄉(xiāng)居民大病保險便捷服務網絡，延伸服務網絡至政府街鎮(zhèn)事務受理中心、學校、醫(yī)院等參保人觸手可及的場所，經辦上海市城鄉(xiāng)居民大病保險項目，市場份額超60%。同時，依托專業(yè)能力避免醫(yī)保基金及參保人不合理醫(yī)療費支出，成為業(yè)內受客戶信賴的大病理賠團隊。另一方面，充分發(fā)揮專業(yè)技能，創(chuàng)新與醫(yī)保合作模式，維護醫(yī)保基金安全。該工作室采用自有工作團隊成員并外聘醫(yī)療專家共同組建項目組的方式，與上海市各區(qū)級醫(yī)保局開展合作。例如，承接工傷醫(yī)療費用審核；承接醫(yī)保零星報銷初審項目；參與飛行檢查，有效維護基金安全。

    面向未來，中國人壽壽險公司相關負責人表示，將始終踐行金融保險工作的政治性、人民性和專業(yè)性，加大多元化產品供給，提升專業(yè)化服務能力，做健康風險的“守護者”、做醫(yī)保治理的“參與者”、做人民健康的“促進者”，用保險力量促進人民獲得感、幸福感、安全感不斷增強。